Меры поддержки пострадавшим в теракте

АО Банк «ТКПБ» в рамках социальной поддержки граждан, пострадавших в результате террористического акта, произошедшего 22 марта 2024 года в «Крокус Сити Холле» готов оказать следующие меры поддержки пострадавшим гражданам.

В зависимости от каждой конкретной ситуации Банк предложит прощение долга соответствующих категорий лиц или другие инструменты – реструктуризацию, кредитные каникулы или дополнительные меры для снижения финансовой нагрузки. Решение будет приниматься персонально по каждому обращению и в зависимости от ситуации на основании документов, представленных самими клиентами или их родственниками. По всем вопросам можно обращаться по телефону: 8(4752) 559 777 (доб. 050, 051, 052), либо обратившись в офис Банка.

Новая версия ДБО для корпоративных клиентов

Уважаемые клиенты!

АО Банк "ТКПБ" сообщает, что стала доступна кастомизированная веб-версия "Интернет-банка". Весь функционал остаётся прежним, но данное решение повышает доступность ДБО в случае DDОS-атак. В ближайшее время планируется публикация приложения на площадке "Goоgle Plаy".

Урегулирование задолженности

Как урегулировать задолженность по кредиту?

Вы оказались в сложной ситуации и не можете платить по своим долгам? Лучшее решение – обсудить проблему с кредитором и прийти к компромиссу.

Какие способы урегулирования задолженности возможны?

Задолженность по кредиту может быть урегулирована одним или несколькими из указанных способов:

• Снижение или отмена начисленных штрафных санкций (полностью или частично);
• Отсрочка или снижение ежемесячных платежей или увеличение срока выплат;
• Изменение даты ежемесячного платежа;
• Продажа имущества, например, квартиры или автомобиля, которое находится в залоге у банка, и погашение за счёт этого задолженности;
• Замена предмета залога, например, квартиры в ипотеке, на меньшую по площади или стоимости квартиру;
• Комплексное урегулирование задолженности;
• Иные способы по договоренности заемщика и кредиторов.

Процедура урегулирования с одним кредитором.

Кредитору направляется соответствующее мотивированное заявление заемщика, либо одного из заемщиков, либо представителя заемщика (одного из заемщиков).

Кредитор рассматривает заявление об урегулировании задолженности по кредитному договору, если заемщик (один из заемщиков) находится в трудной жизненной ситуации, обусловленной наступлением любого из следующих обстоятельств после заключения кредитного договора:

• На заемщика по наследству перешёл один или несколько кредитов;
• Смерть одного из созаёмщиков;
• Заёмщик находится на больничном на протяжении 2 месяцев или более;
• Один из супругов находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребёнком до 3 лет;
• Заёмщик получил инвалидность 1 или 2 группы;
• Имущество заёмщика повреждено или утрачено не по его вине;
• Заёмщик лишился работы и встал на учёт в центр занятости населения;
• Заёмщика призвали на военную службу;
• Доход заёмщика за два последних месяца снизился больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год. При этом выплаты по кредитам в совокупности составляют больше половины от доходов;
• У заёмщика появились новые иждивенцы? и одновременно за последние два месяца доход снизился больше чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом в предыдущем году. При этом выплаты по кредитам в совокупности составляют больше 40% от доходов.

К заявлению об урегулировании задолженности по кредитному договору прикладываются документы, подтверждающие наступление вышеуказанных обстоятельств:

• справка о доходах и удержанных суммах налога гражданина (ранее называлась 2-НДФЛ);
• свидетельство о смерти заёмщика;
• документы, подтверждающие, что заёмщик не может платить по кредиту, который перешёл к нему по наследству;
• документы, подтверждающие отсутствие недвижимости, которая может приносить доход – например, выписка из ЕГРН о правах гражданина на объекты недвижимости во всех регионах России, её можно получить в МФЦ;
• справка о нахождении на больничном;
• справка о предоставлении отпуска по беременности и родам, по уходу за ребёнком до 3-х лет;
• справка об инвалидности;
• документы, подтверждающие утрату или ущерб имуществу заёмщика;
• документы, подтверждающие статус безработного;
• документы, подтверждающие статус военнослужащего.

Кредитор вправе запросить дополнительные документы, в случае если при подаче заявления об урегулировании задолженности по кредитному договору не были предоставлены документы либо предоставленных документов недостаточно для принятия кредитором решения об урегулировании задолженности по кредитному договору.

По результатам рассмотрения заявления заемщика (заемщиков) принимает решение о возможности урегулирования задолженности по кредитному договору либо об отказе в удовлетворении заявления, о чем кредитор уведомляет заемщика (заемщиков) в любой форме, позволяющей подтвердить факт направления уведомления, в срок, не превышающий 5 (пять) рабочих дней с даты принятия решения о возможности урегулирования задолженности по кредитному договору, либо об отказе в удовлетворении заявления, в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором, в том числе, если применимо, об условиях урегулирования задолженности (о предоставлении льготного периода, изменении срока кредитования или иных условиях, на которых может быть урегулирована задолженность по кредитному договору).

Что такое механизм комплексного урегулирования задолженности?

Ранее при возникновении финансовых трудностей заёмщикам приходилось проводить реструктуризацию последовательно с каждым кредитором, часто при этом получая отказы из-за высокой кредитной нагрузки. Механизм комплексного урегулирования позволяет заёмщику решить вопрос, обратившись к одному из кредиторов, который инициирует обсуждение с другими кредиторами вариантов оказания заемщику поддержки.

Стандартом, разработанным Банком России определены обстоятельства, при которых кредиторам следует оказывать заёмщикам содействие в урегулировании задолженности посредством применения реструктуризации и иных инструментов. Стандартом также предусмотрена процедура урегулирования задолженности по нескольким кредитным договорам, заключённым заёмщиком с разными кредиторами (комплексное урегулирование задолженности).

Какие виды кредитов и ситуации можно комплексно урегулировать?

Воспользоваться механизмом комплексного урегулирования возможно в отношении потребительских кредитов, кредитных карт, автокредитов или ипотеки и в том случае если вы оказались в сложной жизненной ситуации. Кредитор вправе самостоятельно определить критерии такой ситуации, например:

• На заемщика по наследству перешёл один или несколько кредитов;
• Смерть одного из созаёмщиков;
• Заёмщик находится на больничном на протяжении 2 месяцев или более;
• Один из супругов находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребёнком до 3 лет;
• Заёмщик получил инвалидность 1 или 2 группы;
• Имущество заёмщика повреждено или утрачено не по его вине;
• Заёмщик лишился работы и встал на учёт в центр занятости населения;
• Заёмщика призвали на военную службу;
• Доход заёмщика за два последних месяца снизился больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год. При этом выплаты по кредитам в совокупности составляют больше половины от доходов;
• У заёмщика появились новые иждивенцы? и одновременно за последние два месяца доход снизился больше чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом в предыдущем году. При этом выплаты по кредитам в совокупности составляют больше 40% от доходов.

По каким кредитам возможно комплексное урегулирование?

Кредит или ипотека не должны быть связаны с осуществлением предпринимательской деятельности.

К какому кредитору обращаться, если у заёмщика несколько кредитов в разных банках?

Заёмщику достаточно направить заявление на комплексное урегулирование хотя бы одному из кредиторов с указанием сведений по другим кредитам (кредиторе, сумме долга, информации о просроченной задолженности, текущем доходе и посильном размере платежа, совокупного по всем кредитам). Кредитор, получивший заявление на комплексное урегулирование, самостоятельно проинформирует других кредиторов о поданном заёмщиком заявлении.

По факту рассмотрения заявления каждый из кредиторов предложит заёмщику варианты урегулирования задолженности.

Заёмщик вправе согласиться со всеми предложениями кредиторов или выбрать несколько кредиторов с которыми будет проведено комплексное урегулирование.

Какие документы потребуются?

Для того, чтобы воспользоваться механизмом комплексного урегулирования задолженности, необходимо придерживаться следующего порядка действий:

1. Обсудить ситуацию с кредитором и собрать необходимые документы.

Если ваша ситуация подходит под требования стандарта, вам необходимо подтвердить её соответствующими документами. В зависимости от ситуации могут понадобиться:

• справка о доходах и удержанных суммах налога гражданина (ранее называлась 2-НДФЛ);
• свидетельство о смерти заёмщика;

• документы, подтверждающие, что заёмщик не может платить по кредиту, который перешёл к нему по наследству;
• документы, подтверждающие отсутствие недвижимости, которая может приносить доход – например, выписка из ЕГРН о правах гражданина на объекты недвижимости во всех регионах России, её можно получить в МФЦ;
• справка о нахождении на больничном;
• справка о предоставлении отпуска по беременности и родам, по уходу за ребёнком до 3-х лет;
• справка об инвалидности;
• документы, подтверждающие утрату или ущерб имуществу заёмщика;
• документы, подтверждающие статус безработного;
• документы, подтверждающие статус военнослужащего.

Банк вправе запросить другие документы.

2. Обратиться в банк с заявлением

Вне зависимости от количества кредитов заёмщику достаточно обратиться с заявлением только в один из банков. Заявление и пакет документов можно направить любым из способов, указанных в кредитном договоре для общения с банком.

3. Дождаться решения банка.

Кредитор рассматривает заявление на комплексное урегулирование в срок не превышающий 30 календарных дней.

Указанный срок может быть продлён кредитором не более чем на 20 календарных дней.

4. Получить решение банка и подписать необходимые документы.

По факту рассмотрения заявления и документов кредитор проинформирует заёмщика путём направления уведомления в срок не превышающий 5 рабочих дней с даты принятия кредитором соответствующего решения.

Срок действия принятого кредитором решения – 1 календарный месяц с даты уведомления заёмщика.

Возможно сокращение срока действия решения не менее чем до 15 календарных, при наличии у кредитора основания для подачи иска в суд.

Сколько стоит услуга комплексного урегулирования задолженности?

Услуга предоставляется бесплатно. Кредитор не вправе взимать плату за рассмотрение заявления на комплексное урегулирование.

Возможно ли воспользоваться механизмом комплексного урегулирования, если есть просрочки по кредиту?

Комплексному урегулированию подлежит как просроченная задолженность, так и задолженность, срок исполнения обязательств по которой не наступил.

Отразится ли урегулирование на кредитной истории заемщика?

В кредитной истории будет отражена информация о проведённой реструктуризации.

Чем механизм комплексного урегулирования отличается от ипотечных и кредитных каникул?

Процесс предоставления ипотечных и кредитных каникул регламентирован нормами действующего законодательства и имеет ряд ограничений.

Механизм комплексного урегулирования, направлен на более индивидуальный подход к урегулированию задолженности с учётом жизненной ситуации заёмщика.

Можно ли воспользоваться механизмом комплексного урегулирования при наличии вступившего в силу решения суда о признании заёмщика банкротом/взыскании задолженности по кредиту?

Наличие указанных процедур ограничивает возможность применения механизма комплексного урегулирования задолженности. При этом кредиторы вправе руководствоваться Стандартом при определении условий мировых соглашений, направленных на урегулирование задолженности.

По вопросу урегулирования задолженности обращаться по телефону: 8 (4752) 559 777 доб. 050, 051, 052 или в офисах Банка.

Презентация о внесудебном банкротстве (pdf)

Ежегодная встреча с руководством Банка России

          29 февраля - 1 марта 2024 года Ассоциация банков России провела ежегодную встречу с руководством Банка России «Регулирование ЦБ РФ деятельности участников финансового рынка».

          В рамках  встречи финансовых организаций с руководством Банка России 29 февраля состоялся круглый стол «Практические вопросы регулирования и надзора федеральными органами исполнительной власти».

          1 марта прошла  встреча с руководством Банка России, в которой приняли участие в онлайн и офлайн формате более 500 человек. Провел встречу председатель Совета Ассоциации, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он отметил, что банковская система вполне устойчиво развивается, несмотря на стоящие перед ней огромные вызовы. "В своем послании президент России показал, как страна должна уверенно двигаться вперед. Очевидно, наша финансовая система, банковский сектор должны этому способствовать", - сказал Анатолий Аксаков.

          Председатель Банка России Эльвира Набиуллина выступила с докладом, в котором остановилась на темах, важных для устойчивости банковского сектора, включая стандарт ипотечного кредитования, разработку надзорного рейтинга кредитных организаций, распространение стимулирующего регулирования на проекты устойчивого развития и другие финансовые инструменты.

          На встрече также выступили первые заместители Председателя Банка России Ольга Скоробогатова, Дмитрий Тулин, заместители Председателя Банка России Герман Зубарев, Ольга Полякова, Алексей Гузнов, Филипп Габуния, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута, генеральный директор АСВ Андрей Мельников, директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

          В ходе встречи обсуждались вопросы равного конкурентного доступа кредитных организаций к инструментам господдержки, подходы к комплексному урегулированию задолженности заемщиков с участием финансового уполномоченного, совершенствование процедур сбора биометрии, оптимизация информационного обмена в рамках требований 115-ФЗ, регулирование продаж финансовых и нефинансовых продуктов.

          Со стороны банковского сектора Тамбовского региона во встрече принимали участие Председатель Совета банков Тамбовской области, президент АО Банк «ТКПБ» Г. Хаустова и председатель Совета директоров АО Банк «ТКПБ» А. Коньков.