Кредитование

 

Кредитование юридических лиц

 Комплекс мер, по поддержке клиентов - субъектов МСП, испытывающих сложности по исполнению обязательств по кредитным договорам, в связи с введенными санкциями.

Реструктуризация кредитов в индивидуальном формате

  • Пересмотр графика погашения кредита
  • Продление сроков погашения

Более лояльный пересмотр ковенант, прописанных в кредитном договоре
  • Снижение, либо отмена комиссий за нарушение обязательств в части поддержания среднемесячных оборотов по расчетному счету

 

 

Кредитные каникулы для малого бизнеса

Льготный период на условиях Федерального закона от 31 июля 2025 года №276-ФЗ «Об особенностях изменения условий договора кредита (займа) по требованию заемщика – субъекта малого и среднего предпринимательства или заемщика – физического лица, применяющего специальный налоговый режим «налог на профессиональный доход»» (далее – 276-ФЗ).

Ключевыеособенности:

Ктоможетвоспользоватьсяпрограммой

Физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», субъекты малого и среднего предпринимательства, за исключением субъектов малого и среднего предпринимательства, указанных в части 3 статьи 14 Федерального законаот 24 июля 2007 года №209-ФЗ:

  • Кредитныеистраховыеорганизации
  • Инвестиционныеинегосударственныепенсионныефонды
  • Профессиональныеучастникирынкаценныхбумаг,ломбарды
  • Участникисоглашенийоразделепродукции
  • Игорныйбизнес
  • НерезидентыРФ

Период,втечение которогозаемщик можетобратитьсявБанкстребованиемоб

измененииусловийдоговора

с01октября2025года

Какиекредитывключенывпрограмму

Кредитные договоры заключённые не ранее 1 марта 2024, по которым отсутствует:

-     просрочка поплатежам или она непревышает 30 календарных дней подряд:

-   вступившее всилу судебное решенияо взыскании задолженности заемщика, об обращении взыскания на залог по нему, о расторжении договора и (или) вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по такому иску.

Льготный периоднедоступенпоследующимдоговорам:

-    кредитный договор с множественностью лиц на стороне заемщика и (или) кредитора;

-           кредит оформлен под залог, который является предметом предшествующего или последующего залога, обеспечивающим исполнение иных обязательств заемщика или залогодателя перед не участвующими в кредитном договоре лицами.

Длительностьльготногопериода

ОпределяетсяЗаемщикомсамостоятельно,нонеможет превышать6месяцев

Какобратитьсязальготнымпериодом

Требование представляется кредитору способом, предусмотренным договором кредита (займа), либо путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо путем вручения требования под расписку

Условиядляпредоставленияльготногопериода,приодновременномсоблюдении:

-   размер кредита (займа) не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для целей применения 276-ФЗ:

  • длясамозанятых-10млн. руб.,
  • микропредприятий-60млн.руб.,
  • малыхпредприятий-до400млн.руб.,
  • среднегобизнеса-1млрдруб.

-   в течение пяти лет до дня направления заемщиком требования о предоставлении льготного периода не изменялись по требованиюзаемщика, предъявленномувсоответствиис Федеральнымзаконом№ 276-ФЗ, условиядоговоракредита(займа), условия первоначального договора кредита (займа), прекращенного в связи с заключением с заемщиком нового договора кредита (займа), а вслучае, если договор кредита (займа) заключен во исполнениерамочного договора кредита (займа) - втечение пяти лет до дня направления заемщиком требования о предоставлении льготного периода не изменялись условия ни одного из договоров, заключенных сторонами во исполнение рамочного договора, по требованию заемщика, предъявленному в соответствиис Федеральным законом №276-ФЗ;

-   на день получения кредитором требования о предоставлении льготного периода отсутствует вступивший в законную силу судебный акт о введении в отношении заемщика одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом;

-   на день получения кредитором требования о предоставлении льготного периода по соответствующему договору кредита (займа) отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора кредита (займа) либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора кредита (займа);

-     на день получения кредитором требования о предоставлении льготного периода кредитором не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору кредита (займа);


-    на день получения кредитором требования о предоставлении льготного периода срок ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита (займа) или по уплате процентов за пользование кредитом (займом) не превышает 30 календарных дней подряд;

-   на день получения кредитором требования о предоставлении льготного периода отсутствуют предусмотренные законом или договором основания для предъявления требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита (займа);

-    на день получения кредитором требования о предоставлении льготного периода заемщик не находится в процессе реорганизации или ликвидации;

-   заемщик по состоянию на день получения кредитором требования о предоставлении льготного периода не участвует в уставном (складочном) капитале юридических лиц, не относящихся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей такого участия более 25 процентови не имеет в качестве участника (акционера)юридическое лицо, не относящееся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей участия в уставном (складочном) капитале более 25 процентов;

-  подоговору,покоторомузаемщикобратилсястребованием, указаннымвнастоящейчасти,недействуетльготныйпериод, установленный в соответствии с требованиями других федеральных законов.

ПомимозаявленияопредоставлениильготногопериодаЗаемщикобязанпредоставить:

-  согласиепоручителя(приналичии)наизменениесрокапоручительстваиобъемаответственностипоручителя;

-  согласиезалогодателятретьеголица(приналичии),предоставившегозалогвобеспеченииобязательствЗаемщика.

Условияпоначислениюпроцентоввтечениельготногопериодаипорядокихуплаты.

В течение льготного периода по договору кредита (займа) проценты продолжают начисляться на предусмотренных договором кредита (займа) условиях.

По договору кредита (займа), заключенному с микропредприятием, малым предприятием или физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», в сумму обязательств заемщика по основномудолгуежемесячно со дня начала льготного периода включается сумма обязательств по процентам, которые были начислены в течение льготного периода.

По договору кредита (займа), заключенному со средним предприятием, проценты в течение льготного периодауплачиваются заемщиком ежемесячно со дня установления льготного периода, а в случае неисполнения заемщиком обязанности более семи календарных дней подряд в течение льготного периода начисленные и не уплаченные заемщиком проценты включаются в сумму основного долга заемщика.

Льготныйпериод досрочнопрекращаетсявслучаях, предусмотренныхзакономили договоромкредита(займа),при которых у кредитора возникает право на предъявление требования о досрочном возврате кредита (займа), за исключением случаев нарушения заемщиком порядка возврата кредита (займа), уплаты процентов и иных платежей за пользование кредитом (займом).

Заемщик в любой момент в течение льготного периода вправе погасить сумму неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) по уплате процентов на сумму кредита (займа), зафиксированную в соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона №276-ФЗ.

По окончании льготного периода платежи по кредитному договору уплачиваются в размере и сроки, установленным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями кредитного договора, а срок возврата кредита продлевается на срок льготного периода.

По окончании (прекращении) льготного периода кредитный договор кредита продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. В указанных в частях 2 и 4 статьи 6 Федерального закона №276-ФЗ случаях предусмотренный действовавшими до предоставления льготного периода условиями договора кредита (займа) размер платежей заемщика по окончании льготного периода может быть увеличен по сравнению с размером платежей, предусмотренным действовавшими до предоставления льготного периода условиями договора кредита (займа).

 

Кредиты для бизнеса

АО Банк «ТКПБ» готов предложить Вам максимально комфортные условия кредитования, отличительной особенностью которых являются:

  • Оперативное рассмотрение кредитных заявок.
  • Гибкая политика в определении условий кредитования.
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту, прозрачные и понятные условия кредитования.
  • Возможность согласования графика погашения основного долга.

Кредиты предоставляются в рублях.

Цели кредитования:

Банк предоставляет денежные средства для:

Пополнения оборотных средств (финансирование текущей деятельности).

Приобретения/модернизации объектов основных средств (недвижимость, оборудование, автотранспорт/спецтехника и пр.), для расширения существующего бизнеса, расширения производственных мощностей, ремонт/реконструкцию основных средств и пр.

Рефинансирования задолженности в других банках.

Условия кредитования:

Кредит предоставляется в рублях.

Срок кредитования от 1 месяца до 5 лет.

Процентные ставки по кредитам устанавливаются индивидуально

Погашение основного долга - согласно индивидуальному графику.

Погашение процентов – ежемесячно.

Кредит предоставляется только при наличии обеспечения.

Обязательно наличие расчетного счета в АО Банк «ТКПБ»

Обеспечение кредита:

В качестве залога по кредиту могут выступать:

Объекты недвижимости; земельные участки.

Оборудование; транспортные средства; сельскохозяйственная техника, сельхозинвентарь и другая самоходная техника.

Ценные бумаги, котируемые на рынке.

Поручительство юридических лиц.

Залог может быть представлен как заемщиком, так и третьими лицами (юридическими и физическими). Возможно одновременное использование нескольких форм залога.

Поручительства: поручительства собственников бизнеса.

Для индивидуального предпринимателя поручительство супруги(а).

Виды кредита:

Единовременный кредит

Выдача ресурсов осуществляется разовым зачислением на расчетный счет

Кредитная линия с лимитом выдачи

Предоставление кредитных ресурсов в пределах лимита открытой кредитной линии. Свободный график выборки лимита.

Кредитная линия с лимитом задолженности

Устанавливается лимит, в пределах которого заемщик может поддерживать ссудную задолженность исходя из текущей потребности. Выдача и погашение кредита производится в пределах установленного лимита задолженности. В течение срока действия договора возможна многократная выборка и погашения кредитных средств.

Овердрафтное кредитование

Кредитование расчетного счета заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств и оплата с расчетного счета расчетных и кассовых документов на финансирование текущей деятельности.

Тендерные кредиты

Предоставляются для оплаты обеспечения на участие в аукционе(торгах);

Условия кредитования:

Кредит предоставляется в рублях.

Срок кредитования до 12 месяцев.

Процентные ставки по кредитам устанавливаются индивидуально.

Погашение процентов – ежемесячно.

Погашение основного долга - единовременно, в конце срока кредитования либо по завершении электронного аукциона.

Обязательно наличие расчетного счета в АО Банк «ТКПБ»

Обеспечение:

Залог объектов недвижимости, транспорта, оборудования, поручительства третьих лиц. Обязательно – поручительство собственников. Возможно предоставление тендерного кредита без обеспечения, только под поручительство собственников.

 

 

Кредитование малого и среднего предпринимательства

Программа кредитования малого и среднего предпринимательства по продукту «Развитие Бизнеса»*

Заемщик

Субъект   МСП в соответствии с Федеральным законом № 209-ФЗ «О развитии малого и   среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Цель   кредита

-   пополнение собственных оборотных средств и финансирование расходов по   основной деятельности;

-   приобретение основных средств: оборудования,   транспорта, недвижимости;

-   иные цели не противоречащие действующему законодательству.

Валюта   кредита

рубли   РФ

Форма   кредитования

Кредит,   кредитная линия

Срок   кредита

До   60 месяцев

Максимальная   сумма кредита

До   20 000 000 руб.

Процентная   ставка, годовых

Определяется индивидуально

Обеспечение   возврата кредита

В   качестве объектов залога могут выступать:

-   коммерческая недвижимость, земельные участки;

-   оборудование;

-   транспортные средства.

Поручительство   физического и (или) юридического лица) (при кредитовании юридических лиц –   поручительство основных владельцев бизнеса, при кредитовании индивидуального   предпринимателя – поручительство супруга(и));

Возможно   частичное обеспечение поручительством «Фонда содействия кредитованию малого и   среднего предпринимательства Тамбовской области».

Срок   рассмотрения заявки по кредиту и принятия решения по данной заявке–

До   10 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов (срок   рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка).

Порядок   получения кредита

В   течение 30 дней после принятия Банком положительного решения о предоставлении   кредита.

Порядок   погашения кредита и процентов

Погашение   процентов осуществляется ежемесячно согласно условиям кредитного договора;

Погашение   основного долга осуществляется по   индивидуальному графику, согласованному с заемщиком.

Порядок   представления кредита

Перечислением   на расчетный счет.

Досрочное   погашение

Допускается   полное или частичное погашение кредита без комиссий и моратория

Виды   и суммы иных платежей по кредитному договору

На   основании действующих тарифов банка.

Дополнительные   условия

Открытие   расчетного счета в АО Банк «ТКПБ» (открытие счета возможно после принятия   Банком положительного решения о выдаче кредита).

* Данное предложение не является офертой, условия кредитования для конкретного заемщика определяются банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Окончательные условия определяет уполномоченный орган Банка, к компетенции которого относится принятие решения о выдаче кредита.

Основным нормативным документом, определяющим порядок работы по данному виду кредитного продукта, является действующая редакция Положения по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Банк» «ТКПБ».

 

 

 

Кредитование малого и среднего предпринимательства

Программа кредитования по поддержке женского предпринимательства

Кредитный продукт «Бизнес – леди»*

Заемщик

Субъект   МСП в соответствии с Федеральным законом № 209-ФЗ «О развитии малого и   среднего предпринимательства в Российской Федерации», руководителем или   собственником которого является женщина.

Цель   кредита

-   пополнение оборотных средств и финансирование расходов по основной   деятельности:

-   приобретение основных средств: оборудования, транспорта, недвижимости;

-   иные цели не противоречащие действующему законодательству РФ.

Валюта   кредита

рубли   РФ

Форма   кредитования

Кредит,   кредитная линия

Срок   кредита

До   60 месяцев

Максимальная   сумма кредита

До   15 000 000 руб.

Процентная   ставка, годовых

Определяется индивидуально

Обеспечение   возврата кредита

В   качестве объектов залога могут выступать:

-   коммерческая недвижимость, земельные   участки:

-   оборудование,

-   транспортные средства.

Поручительство   физического и (или) юридического лица, поручительство основных собственников   бизнеса,

поручительство   супруга заемщика – индивидуального предпринимателя.

Срок   рассмотрения заявки по кредиту и принятия решения по данной заявке–

До   10 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов (срок   рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка).

Порядок   получения кредита

В   течение 30 дней после принятия Банком положительного решения о предоставлении   кредита.

Порядок   представления кредита

Перечислением   на расчетный счет

Порядок   погашения кредита и процентов

Погашение   процентов осуществляется ежемесячно, согласно условиям кредитного договора;   погашение основного долга осуществляется по индивидуальному графику,   согласованному с заемщиком.

Досрочное   погашение

Допускается   полное или частичное погашение кредита без комиссий и моратория.

Виды   и суммы иных платежей по кредитному договору

На   основании действующих тарифов банка.

Дополнительные   условия

Открытие   расчетного счета в АО Банк «ТКПБ» (открытие счета возможно после принятия положительного   решения о выдаче кредита).

* Данное предложение не является офертой, условия кредитования для конкретного заемщика определяются банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Окончательные условия определяет уполномоченный орган Банка, к компетенции которого относится принятие решения о выдаче кредита.

Основным нормативным документом, определяющим порядок работы по данному виду кредитного продукта, является действующая редакция Положения по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Банк» «ТКПБ».

 

Программа кредитования

 

«Инвестиционный кредит АО Банк «ТКПБ»*

 

Критерии участия в программе

Участником программы, получателем кредита могут стать: юридические лица и индивидуальные предприниматели, в том числе крестьянские (фермерские) хозяйства в статусе юридического лица.

Требования к заемщику

- резидент РФ;

Формы кредитования

- разовый кредит;

- кредитная линия с лимитом выдачи;

- кредитная линия с лимитом задолженности

Цель кредита

Инвестиционные цели (приобретение транспорта, оборудования, недвижимости, основных средств, строительство, реконструкция, модернизация, и пр.)

Валюта кредита

Рубли РФ

Сумма кредита

Максимальная – 90 000 000 рублей

Срок кредита

Не более 10 лет.

Обеспечение

- залог ликвидного имущества (недвижимости, транспорта, оборудования), свободного от обременений, в т. ч. приобретенное за счет кредитных средств имущество;

- поручительство собственников бизнеса;

- поручительство основных компаний группы (компаний – владельцев основных средств и связанных компаний);

- поручительство супруги/супруга (для ИП, если предприниматель состоит в браке);

- поручительство «Фонда содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области».

Процентная ставка в процентах, годовых

Процентная ставка зависит от сроков кредитования

Срок рассмотрения заявки по кредиту и принятия решения по данной заявке–

До 10 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка).

Порядок получения кредита

В течение 30 дней после принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.

Порядок погашения кредита и процентов

Погашение процентов осуществляется ежемесячно согласно условиям кредитного договора;

погашение основного долга осуществляется по индивидуальному графику, согласованному с заемщиком.

Порядок представления кредита

Перечислением на расчетный счет.

Виды и суммы иных платежей по кредитному договору

На основании действующих тарифов банка.

Дополнительные условия

Открытие расчетного счета в АО Банк «ТКПБ» (открытие счета возможно после принятия Банком положительного решения о выдаче кредита).

*Данное предложение не является офертой, условия кредитования для конкретного заемщика определяются банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Окончательные условия определяет уполномоченный орган Банка, к компетенции которого относится принятие решения о выдаче кредита.

Основным нормативным документом, определяющим порядок работы по данному виду кредитного продукта, является действующая редакция Положения по кредитованию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Банк» «ТКПБ».