Кредитные каникулы для участников СВО и членов их семей по 377-ФЗ

АО Банк «ТКПБ» предоставляет кредитные каникулы для участников специальной военной операции и членов их семей.

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН ОТ 7 ОКТЯБРЯ 2022 Г. N 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»

Что такое кредитные каникулы:

Кредитные каникулы позволяют заемщику, который является участником СВО или членом его семьи, временно приостановить платежи по кредиту или займу, если заемщик проходит по критериям закона. Кредитные каникулы предоставляются по заявлению заемщика. Из кредитных каникул можно выйти досрочно (вернуться в график платежей) в любой момент — достаточно уведомить об этом кредитора.

Можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов.

Право на оформление кредитных каникул имеют военнослужащие, к которым относятся:

- Мобилизованные граждане (в том числе индивидуальные предприниматели);

- Мобилизованные граждане (в том числе индивидуальные предприниматели), направленные для прохождения службы в войска национальной гвардии Российской Федерации на должностях, по которым предусмотрено присвоение специальных званий полиции;

- Граждане проходящие военную службу по контракту, а также в войсках национальной гвардии, либо в воинских формированиях и органах, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона от 31 мая 1996 года N 61-ФЗ "Об обороне";

- Сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение специальной военной операции;

- Добровольцы (лица, заключившие контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы).

Также это право распространяется на членов их семей по кредитным обязательствам перед АО Банк «ТКПБ».

К членам семей военнослужащих относятся:

- супруга (супруг);

- несовершеннолетние дети;

- дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;

- дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме;

- лица, находящиеся на иждивении военнослужащих, заключившие кредитный договор в период до дня мобилизации/даты начала участия военнослужащего в СВО/дня подписания контракта о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации.

  На какой срок предоставляются кредитные каникулы:

Кредитные каникулы предоставляются по заявлению на срок мобилизации, службы по контракту или участия в СВО плюс 180 дней. Кредитные каникулы могут быть продлены на время, пока заемщик находится в стационаре на излечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе специальной военной операции, а также на время, пока участник СВО признан безвестно отсутствующим.

При этом кредитные каникулы не могут начинаться ранее 21 сентября 2022 года, а по кредитным картам — ранее даты обращения с требованием о каникулах.

          

 По каким кредитам участники СВО могут получить кредитные каникулы:

По всем потребительским кредитам (включая ипотеку, а также кредитные карты), которые заемщик взял до мобилизации,   начала участия в специальной военной операции, или дня подписания контракта о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации или войска национальной гвардии Российской Федерации.

Также кредитные каникулы распространяются на все кредиты, взятые индивидуальными предпринимателями (в том числе на предпринимательские цели), которые были мобилизованы или участвуют в специальной военной операции как добровольцы.

       Размер кредита, а также их количество не имеют значения.

       Условия для предоставления льготного периода:

- Кредитный договор заключен до даты мобилизации/начала участия в СВО;

- Военнослужащий участвует в специальной военной операции.

- Кредитные каникулы можно оформить в любой момент до 31.12.2025 года.

            Какие документы необходимы  для обращения за предоставлением кредитных каникул:

  1. Если заемщиком является  военнослужащий,  для оформления кредитных каникул понадобится документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации  участие заемщика в специальной военной операции. Этими документами могут быть выписки из приказов командира военной части или военного комиссариата, а также  другие документы. Если заемщик не смог представить документы в момент обращения, банк вправе запросить их  самостоятельно. Также банк может запросить их у заемщика. В этом случае заемщик обязан представить документы не позднее окончания льготного периода, иначе каникулы будут аннулированы.
  2. Если заявление о кредитных каникулах по своим кредитам  подают члены семьи военнослужащего, то данные лица  вправе приложить документ подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации  участие заемщика в специальной военной операции, а также сразу представить документ, подтверждающий родство. Такими документами могут являться:

  • для супруга или супруги — свидетельство о заключении брака;
  • для несовершеннолетних детей — свидетельство о рождении или усыновлении (удочерении);
  • для детей старше 18 лет, ставших инвалидами до достижения 18 лет, — помимо свидетельства о рождении или усыновлении (удочерении), также справка, подтверждающая инвалидность;
  • для детей в возрасте до 23 лет, обучающихся очно, — помимо свидетельства о рождении или усыновлении (удочерении), также справка с места учебы;
  • для иждивенцев — акт органа опеки и попечительства о назначении военнослужащего опекуном или попечителем либо решение суда об установлении факта нахождения лица на иждивении военнослужащего.

Во время льготного периода:

- Приостанавливается исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору;

- Не начисляются неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств;

- Не осуществляется предъявление требования о досрочном исполнении обязательства;

- Не осуществляется обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;

- Сумма задолженности фиксируется на дату начала льготного периода;

- Льготный период не влияет на кредитную историю.

Во время действия льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в следующих размерах:

- По потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам — в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору). Эти значения Банк России рассчитывает каждый квартал;

- По ипотеке - размер процентов за пользование кредитом на льготный период не изменяется и применяется в размере и в порядке установленным в кредитном договоре.

- По кредитам индивидуальных предпринимателей, выданным на предпринимательские цели - по ставке, определенной договором.

Можно ли оформить кредитные каникулы для мобилизованных, если есть просроченная задолженность по кредиту:

             Да, наличие просроченной задолженности по кредиту, вне зависимости от их продолжительности, не влияет на возможность оформить льготный период.

Можно ли оформить кредитные каникулы для мобилизованных, если уже воспользовались кредитными или ипотечными каникулами:

       Да, даже если на день подачи требования о предоставлении кредитных каникул для мобилизованных действует льготный период в рамках другой программы, возможно воспользоваться новой мерой поддержки. Ранее предоставленный льготный период в этом случае автоматически прекращается.

Причины, по которым может быть отказано в предоставлении кредитных каникул:

- Заемщик получил повестку, но не был мобилизован и не участвовал в СВО;

- Кредит оформлен после мобилизации;

- Кредитный договор не действует на момент подачи требования

 После окончания льготного периода:

- Срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода, так чтобы после окончания льготного периода размер периодических платежей остался прежним, каким он был до начала каникул.

Заемщик не позднее окончания льготного периода обязан сообщить кредитору о дате окончания льготного периода, в том числе по телефону.

Долг подлежит списанию в случае гибели военнослужащего, если он погиб  при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы . В указанных случаях, обязательства членов семьи военнослужащего в отношении заключенных ими кредитных договоров, а также обязательства совершеннолетних детей, родителей или усыновителей военнослужащего, участвующих в обязательстве по кредитному договору на стороне заемщика, являющегося этим военнослужащим, прекращаются. Данная норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

Банк рассмотрит требование о кредитных каникулах в течение 10 дней, а затем уведомит заемщика о том, что ему предоставлены каникулы, либо сообщит об отказе.

Если заемщик не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления.

Банк, направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.

Для получения кредитных каникул можно обратиться в Банк любым способом, предусмотренным кредитным договором, а также в офисы Банка, по телефону 8 (4752) 559777 (доб. 050, 051, 052), посредством обычной или электронной почты.

В случае принятия Банком решения об отказе в предоставлении Льготного периода, Банк готов рассмотреть реструктуризацию задолженности по собственным программам.

О кредитных каникулах для участников специальной военной операции (pdf, 150 Кб)

__________________________________

       [1] Воинскими формированиями и органами признаются спасательные воинские формирования федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области гражданской обороны (далее - воинские формирования), Служба внешней разведки Российской Федерации, органы федеральной службы безопасности, органы государственной охраны, органы военной прокуратуры, военные следственные органы Следственного комитета Российской Федерации, федеральный орган обеспечения мобилизационной подготовки органов государственной власти Российской Федерации (далее - органы), а также создаваемые на военное время специальные формирования.