Кредитование

Кредитные каникулы согласно Федеральному закону № 106-ФЗ от 03.04.2020

 

8 марта 2022 г. опубликован Федеральный закон № 46-ФЗ, согласно которому  вносятся, в том числе,  изменения в Федеральный закон № 106-ФЗ от 03.04.2020, регулирующий порядок предоставления льготного периода (кредитных каникул). Согласно Федеральному закону № 106-ФЗ гражданам, совокупный доход которых за предшествующий месяц снизился более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2021 год, могут обратиться в банк для получения кредитных каникул на срок до 6 месяцев.

Согласно требованиям закона, предоставляемая отсрочка не является бесплатной. По потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга начисляются проценты по ставке, рассчитываемой как 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита по состоянию на 2 квартал 2022 г. По ипотечным кредитам — начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки. Их выплата переносится в ежемесячные платежи после окончания периода отсрочки.

 

Условия предоставления кредитных каникул:

  • распространяется на кредиты, полученные до 1 марта 2022 г.;
  • размер кредита на данный момент не превышает максимальный размер, установленный постановлением Правительства Российской Федерации от 12 марта 2022 г. № 352, а именно:

- для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, -  300 тысяч рублей;

- для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели -  350 тысяч рублей;

- для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тысяч рублей;

- для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 700 тысяч рублей;

- для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства, по которым обеспечены ипотекой:

- 6 млн. рублей - для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы;

- 4 млн. рублей - для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;

     · - 3 млн рублей - в иных случаях;

  • на момент обращения заемщика не действуют «ипотечные каникулы» согласно закону № 76-ФЗ от 01.05.2019;
  • если заемщик ранее уже обращался за предоставлением льготного периода, предыдущее обращение было подано в Банк до 30 сентября 2020 года;
  • обратиться с требованием о кредитных каникулах возможно до 30 сентября 2022 года;
  • совокупный доход за предшествующий месяц снизился более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2021 год. При этом расчет среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, должен производиться на основании методики, утвержденной постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 436.

     Требуется предоставление документов, подтверждающих снижение официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год более чем на 30%, таких как:

 

 1.  Документы, подтверждающие размер официально подтвержденного дохода:

  • справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме ФНС за текущий год и за 2021 год (справка 2-НДФЛ от работодателя);
  • налоговая декларация индивидуального предпринимателя;
  • иной официальный документ, подтверждающий снижение дохода более чем на 30%.

2.  Документ о регистрации гражданина в качестве безработного;

3.  Листок нетрудоспособности (на срок не менее 1 мес. - требование закона).

 

     В случае непредставления Вами документов либо не подтверждения на основании представленных документов факта снижения дохода более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год, Банк направит в Ваш адрес запрос о предоставлении дополнительной информации, свидетельствующей о снижении дохода.

    Если такая информация не будет предоставлена, Банк будет вынужден отказать в льготном периоде.

    Без предоставления подтверждающих документов льготный период предоставлен не будет и график платежей останется прежним. Таким образом, в случае допущения просроченной задолженности Вам придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Кроме того, информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получить кредит в будущем.

    Нужно помнить, что в соответствии с разъяснениями Банка России по одному кредитному договору кредитными каникулами в рамках Федерального закона № 106-ФЗ от 03.04.2020 можно  воспользоваться только один раз, обратившись к кредитору до 30 сентября 2022 года, в связи с чем рекомендуем отнестись к данному вопросу ответственно и обращаться в Банк с требованием о предоставлении кредитных каникул только в том случае, если вы действительно в этом нуждаетесь сейчас, а также уверены, что сможете своевременно предоставить подтверждающие документы.

 

Порядок обращения:

  • рекомендуем вам заранее удостовериться, что вы соответствуете критериям закона и можете рассчитывать на кредитные каникулы, по возможности – сразу собрать необходимый пакет документов;
  • по возможности оперативно предоставить в Банк подтверждающие документы. Рекомендуем  по возможности собрать запрошенные документы до обращения в Банк.

 

Другие возможности реструктуризации от АО Банк «ТКПБ».

Банк готов предложить клиентам собственные программы реструктуризации. Заявление каждого заемщика Банка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом текущей ситуации в стране, а также финансового положения каждого клиента.

Рассмотрение Вашего обращения  осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты получения.

Подтверждение права или отказ на льготной период осуществляется Банком в течение 5 (пяти) календарных дней с даты получения подтверждающих документов / информации.

Обращаем внимание, предлагаемая форма реструктуризации задолженности прежде всего направлена на решение трудной жизненной ситуации, имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит. Помните, что «Кредитные каникулы» являются только отсрочкой платежа, которая не является бесплатной, во время льготного периода начисляются проценты согласно Закона, а после отсрочки необходимо будет вернуться к регулярным платежам по новому графику.

 Заявление о предоставлении кредитных каникул (doc, 35.5 Кб)  

 

КРЕДИТЫ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

Овердрафт1

 Основные условия

 Краткосрочное кредитование карточного счета на неотложные нужды;

 Лимит овердрафта - устанавливается в размере 50% от среднемесячного дохода;2

 Срок действия лимита - 12 месяцев;

 Процентная ставка: 12.0% - 20.0% годовых;

 Комиссия за снятие наличных - 3% от суммы снятия в банкоматах АО Банк «ТКПБ». Льготный период – нет.

 Обеспечение3

 Без обеспечения.

 Требования

 Возраст - от 19 лет до 75 лет на дату окончания срока кредита;

 Гражданство - Российская Федерация;

 Стаж работы - не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

 Отсутствие отрицательной кредитной истории.

 Перечень документов

 Заявление на подключение лимита по форме банка;

 Анкета по форме банка;

 Паспорт;

 Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банковская выписка;

 СНИЛС;

 Трудовая книжка (по запросу банка);

 Иные документы по запросу банка.

 Погашение осуществляется не позднее 25 числа календарного месяца, следующего за Отчетным периодом. Отчетный период – календарный месяц, на последний календарный день которого рассчитывается Отчетная сумма задолженности и минимальный обязательный платеж. Минимальный обязательный платеж состоит из части суммы задолженности (10% от суммы задолженности по основному долгу на последнюю дату отчетного периода и проценты за пользование кредитом по состоянию на последний календарный день месяца).

 

 Комментарии:

 1 Банк вправе определить условия кредитования для конкретного заемщика в индивидуальном порядке;

 2Банк вправе увеличить или уменьшить лимит овердрафта по решению кредитного комитета;

 3 Банком может быть принято решение о предоставлении обеспечения по овердрафту в виде поручительства, залога движимого и (или) недвижимого имущества, залога имущественных прав, залога ценных бумаг.

 Условия предоставления кредита "Овердрафт"

 

 

Кредиты для граждан, находящихся на пенсионном обеспечении1

Основные условия

Кредит предоставляется в рублях на неотложные нужды

Минимальная сумма кредита - 15 000 рублей

Максимальная сумма кредита – не более суммы, равной величине назначенной пенсии*12

Максимальный срок кредита - 3 года.

Процентная ставка: 12.0% - 20.0%.

Досрочное погашение без ограничений и дополнительных комиссий.

Требования

Возраст - на дату окончания кредита возраст заемщика не должен превышать 80 лет;

Гражданство - Российская Федерация;

Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Перечень документов

Кредитная заявка по форме банка;

Анкета по форме банка;

Паспорт;

Справка о размере пенсии, справка о доходах для работающих пенсионеров;

Документ, подтверждающий статус пенсионера;

СНИЛС;

Иные документы по запросу банка.

Обеспечение

При сумме кредита до 100 000 рублей – поручительство не менее одного физического лица;

При сумме кредита свыше 100 000 рублей – поручительство не менее двух физических лиц;

В любом из случаев принимается поручительство платежеспособных предприятий и организаций, залог ликвидного движимого и/или недвижимого имущества, залог имущественных прав, залог ценных бумаг.

Погашение процентов осуществляется ежемесячно в сроки, установленные кредитным договором, в случае полного погашения кредита – в дату погашения кредита; погашение основного долга осуществляется по соглашению сторон, комиссии за изменение условий кредитного договора (по инициативе Заемщика) определяются по соглашению сторон.

 

Комментарии:

Банк вправе определить условия кредитования для конкретного заемщика в индивидуальном порядке.

Условия предоставления кредита для граждан, находящихся на пенсионном обеспечении

 

Кредиты для работников бюджетной сферы/госслужащих1

Основные условия

Кредит предоставляется в рублях на неотложные нужды;

Минимальная сумма кредита - 15 000 рублей;

Максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей;2

Максимальный срок кредита - 5 лет;

Процентная ставка: 12.0% - 20.0%.

Досрочное погашение без ограничений и дополнительных комиссий.

Требования

Возраст - от 19 лет до 65 лет на дату окончания срока кредита;

Гражданство - Российская Федерация;

Стаж работы - общий трудовой стаж более 1 (одного) года и не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

Отсутствие отрицательной кредитной истории

Перечень документов

Кредитная заявка по форме банка;

Анкета по форме банка;

Паспорт;

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

СНИЛС;

Трудовая книжка (по запросу банка),

Правоустанавливающие документы на имущество, предлагаемое в залог;

Иные документы по запросу банка.

Обеспечение

При сумме кредита до 100 000 рублей – поручительство не менее одного физических лиц;

При сумме кредита свыше 100 000 рублей – поручительство не менее двух физических лиц;

В любом из случаев принимается поручительство платежеспособных предприятий и организаций, залог ликвидного движимого и/или недвижимого имущества, залог имущественных прав, залог ценных бумаг.

Погашение процентов осуществляется ежемесячно в сроки, установленные кредитным договором, в случае полного погашения кредита – в дату погашения кредита; погашение основного долга осуществляется по соглашению сторон согласно установленного графика, комиссии за изменение условий кредитного договора (по инициативе Заемщика) определяются по соглашению сторон.

Комментарии:

1Банк вправе определить условия кредитования для конкретного заемщика в индивидуальном порядке.

2Банк вправе увеличить или уменьшить максимальную сумму кредита исходя из платежеспособности заемщика.

Условия предоставления кредитов для работников бюджетной сферы/госслужащие

 

Кредит физическим лицам «Ипотека»1

Основные условия

Кредит предоставляется в рублях на приобретение недвижимости;

Минимальная сумма кредита - 100 000 рублей;

Максимальная сумма кредита – 5 000 000 рублей;

Максимальный срок кредита – 10 лет;

Первоначальный взнос – от 20% от суммы приобретаемой недвижимости;

Процентная ставка: 11.0% - 15.0% годовых;

Страхование имущества, передаваемого в залог, по усмотрению Банка.

Досрочное погашение без ограничений и дополнительных комиссий.

Требования

Возраст - от 20 лет до 70 лет на дату окончания срока кредита;

Гражданство - Российская Федерация;

Стаж работы – не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

Отсутствие отрицательной кредитной истории

Перечень документов

Кредитная заявка по форме банка;

Анкета по форме банка;

Паспорт;

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, иные документы, подтверждающие доход;

СНИЛС;

Трудовая книжка (по запросу банка);

Сертификат на материнский (семейный) капитал и справка из пенсионного фонда о размере оставшейся части материнского (семейного) капитала (если в расчёт платёжеспособности заёмщика принимаются поступления материнского (семейного) капитала);

Правоустанавливающие документы на имущество, предлагаемое в залог;

Иные документы по запросу банка.

Обеспечение

Залог приобретаемого, либо уже имеющегося недвижимого имущества;

Если заемщик состоит в зарегистрированном браке – поручительство супруга(и).

Погашение процентов осуществляется ежемесячно в сроки, установленные кредитным договором, в случае полного погашения кредита – в дату погашения кредита; погашение основного долга осуществляется по соглашению сторон согласно установленному графику, комиссии за изменение условий кредитного договора (по инициативе Заемщика) определяются по соглашению сторон.

Комментарии:

1Банк вправе определить условия кредитования для конкретного заемщика в индивидуальном порядке.


Условия предоставления кредита «Ипотека»

 

Кредит физическим лицам на любые цели «Универсальный»1

Основные условия

Кредит предоставляется в рублях на неотложные нужды, ремонт, приобретение транспортных средств и другие цели потребительского характера;

Минимальная сумма кредита - 15 000 рублей;

Максимальная сумма кредита – 5 000 000 рублей;2

Максимальный срок кредита – 5 лет;

Процентная ставка: 12.0% - 20.0% годовых.

Досрочное погашение без ограничений и дополнительных комиссий.

Требования

Возраст - от 19 лет до 75 лет на дату окончания срока кредита;

Гражданство - Российская Федерация;

Стаж работы – не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

Отсутствие отрицательной кредитной истории

Перечень документов

Кредитная заявка по форме банка;

Анкета по форме банка;

Паспорт;

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, иные документы, подтверждающие доход;

СНИЛС;

Трудовая книжка (по запросу банка);

Правоустанавливающие документы на имущество, предлагаемое в залог;

Иные документы по запросу банка.

Обеспечение

При сумме кредита до 100 000 рублей – поручительство не менее одного физического лица;

При сумме кредита свыше 100 000 рублей – поручительство не менее двух физических лиц;

В любом из случаев принимается поручительство платежеспособных предприятий и организаций, залог ликвидного движимого и/или недвижимого имущества, залог имущественных прав, залог ценных бумаг.

Погашение процентов осуществляется ежемесячно в сроки, установленные кредитным договором, в случае полного погашения кредита – в дату погашения кредита; погашение основного долга осуществляется по соглашению сторон согласно установленному графику, комиссии за изменение условий кредитного договора (по инициативе Заемщика) определяются по соглашению сторон.

 

Комментарии:

 

1Банк вправе определить условия кредитования для конкретного заемщика в индивидуальном порядке.

 

2Банк вправе увеличить или уменьшить максимальную сумму кредита.

Условия предоставления кредита на любые цели «Универсальный»

Кредит «Ипотека для новостройки»1

 Основные условия:

- Кредит предоставляется в рублях на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца;

- Минимальная сумма кредита - 300 000 рублей;

- Максимальная сумма кредита – 5 000 000 рублей;

- Максимальный срок кредита - 10 лет;

- Процентная ставка: 11.0% - 15.0% годовых;

Требования:

- Возраст – от 20 лет. На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 70 лет;

- Гражданство - Российская Федерация.

- Наличие постоянной регистрации на обслуживаемой банком (его структурными подразделениями) территории;

- Наличие общего трудового стажа не менее 1 (одного) года, непрерывный на последнем месте работы не менее 6 месяцев, либо находится на пенсионном обеспечении, которому выплачивается пенсия по старости и/или пенсия за выслугу лет;

- Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Перечень документов:

- Кредитная заявка по форме банка;

- Анкета по форме банка (заемщика, поручителя, залогодателя);

-Копия паспорта (заемщика, поручителя, залогодателя);

- Рассматриваются различные варианты подтверждения доходов (справка о доходах за последние 12 месяцев (по форме 2-НДФЛ, справка о размере пенсии, банковская выписка);

- Копия сертификата на материнский (семейный) капитал и справка из пенсионного фонда о размере оставшейся части материнского (семейного) капитала (в случае погашения кредита за счет средств материнского (семейного) капитала), копия свидетельства на рождение ребенка (при погашении кредита за счет средств материнского капитала);

- Правоустанавливающие документы на имущество, предлагаемое в залог;

- Копия СНИЛС;

 В случае если заемщик (поручитель) зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, также предоставляются:

- Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН);

- Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН ИП);

- Налоговая декларация с отметкой ФНС РФ;

- Выписка  по расчетному счету за последние 12 месяцев;

- Книга учета доходов и расходов (для плательщиков ЕНВД и применяющих УСН) (по запросу банка);

- Иные документы по запросу банка.

Обеспечение:

-Залог приобретаемого или иного жилого помещения;

-Поручительство супруга(и);

Страхование имущества, передаваемого в залог, по усмотрению Банка. 

Погашение процентов осуществляется ежемесячно в сроки, установленные кредитным договором, в случае полного погашения кредита – в дату погашения кредита; погашение основного долга осуществляется по соглашению сторон согласно установленному графику, комиссии за изменение условий кредитного договора (по инициативе Заемщика) определяются по соглашению сторон. Возможно  досрочное погашение кредита  без ограничений  суммы и дополнительных комиссий.

Комментарии: Банк вправе определить условия кредитования для конкретного заемщика в индивидуальном порядке.

Условия предоставления кредита «Ипотека для новостройки»

Комментарии:

1Банк вправе определить условия кредитования для конкретного заемщика в индивидуальном порядке.

2Банк вправе увеличить или уменьшить максимальную сумму кредита.

 

 

Программа кредитования «Кредит для самозанятых»1

Заёмщик: Физическое лицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» в рамках Федерального закона № 422 –ФЗ от 27.11.2018 «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».

Общие требования к заёмщику: 

- Возраст от 20 до 75 лет (на момент окончания действия договора);

- Постоянная регистрация на территории РФ;

- Осуществление текущей деятельности не менее 3-х месяцев;

- Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Цель кредита: На развитие предпринимательской деятельности.

Валюта кредита: рубли РФ.

Форма кредитования: кредит, кредитная линия.

Срок кредита: до 5 лет.

Максимальная сумма кредита: до 5 миллионов рублей.

Процентная ставка: 12.0% - 20.0% годовых.

Обеспечение возврата кредита: может приниматься один или несколько видов обеспечения:

- залог имущества,

- при наличии супруга(и) их поручительство обязательно,

- поручительство АО МК «Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области.

Срок рассмотрения заявки: до 7 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка).

Порядок получения кредита: в течение 30 дней после принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.

Порядок представления кредита: перечислением на расчетный счет.

Порядок погашения кредита и процентов: погашение процентов осуществляется ежемесячно, согласно условиям кредитного договора; погашение основного долга осуществляется по графику, согласованному с заемщиком.

Документы, необходимые для оформления кредита: 

-Заявка, анкета по форме банка;

-Паспорт гражданина РФ; СНИЛС;

-Справка о постановке на учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход;

-Документы на предлагаемое в залог имущество;

-Документы, подтверждающие доход (справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (можно сформировать в сервисе «Мой налог», выписка об операциях по счету из банка (при наличии счета, используемого для получения дохода);

-Справка о доходах предоставляется за период, равный минимальному из двух периодов: - последние 12 завершенных месяцев, предшествующих дате подачи заявки на кредит;

- период с даты регистрации в качестве самозанятого до даты подачи заявки на кредит;

-Иные документы по запросу банка.

Досрочное погашение: Допускается полное или частичное погашение кредита без комиссий и моратория.

Виды и суммы иных платежей по кредитному договору: На основании действующих тарифов банка.

Дополнительные условия: Открытие расчетного счета в АО Банк «ТКПБ» (открытие счета возможно после принятия положительного решения о  выдаче кредита).

 Условия предоставления «Кредита для самозанятых»

1Данное предложение не является офертой, условия кредитования для конкретного заемщика определяются банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Окончательные условия определяет уполномоченный орган Банка, к компетенции которого относится принятие решения о выдаче кредита. 

Памятка заемщика   pdf (1 mb) doc (12 kb)

Тел.: +7 (4752) 559-777 доб.049;050;051;052